理财行业投资分析报告是针对某个投资主体在理财行业的投资行为,就其产品方案、技术方案、管理、市场以及投入产出预期进行分析和选择的一个过程。 在各个投资领域中,为降低投资者的投资失误和风险,每一项投资活动都必须经过认真、严密的考量与论证。理财投资分析报告正是利用各种分析评价的理论和方法,利用丰富的资料和数据,定性与定量相结合,对理财行业投资行为进行全方位的分析评价。进行投资分析的目的是通过对理财行业投资项目的技术、产品、市场、财务等方面的分析和评价,并通过预期的投资收益以及相关的投资风险有多大,进而做出相应的投资决策。对投资者而言,理财行业投资分析报告是一个投资决策的辅助工具,它可为投资者或决策层提供一个全面、系统、客观的综合分析平台。
理财投资分析报告主要内容包括,行业内涵简介、行业发展环境分析、行业供需现状分析、行业经济运行分析、行业相关产业分析、行业竞争格局分析、行业区域市场分析、行业细分市场分析、行业竞争主体分析、行业市场销售策略分析、行业市场前景评估、行业市场风险评估、行业区域市场投资机会分析、行业细分市场投资机会分析等。
理财行业投资分析报告是投资者在进行投资决策时的重要依据,其要求在了解自身投资行为的基础上,对理财行业背景、理财行业宏观发展环境、微观发展环境、相关产业、地理位置、资源和能力、SWOT、市场详细情况、销售策略、财务详细评价、项目价值估算等进行分析研究,更能反映投资行为的前景与价值性,得出更科学、更客观的结论。
中信证券研报称,2025年,银行理财延续景气增长,年末全市场理财存续规模超33万亿元,较年初增长11.15%;下半年受益于定期存款到期,增长格局好于季节性特征。固收类产品规模占比延续高位,2025年混合类产品规模占比逐季回升,或与资本市场表现和中长期资金入市号召相关。从资产配置来看,理财产品减配债券和同业存单,增配存款和公募基金。展望来看,2026年,理财市场景气度延续积极,银行理财需要继续:优化资产配置策略,优化产品设计;加强投资者教育,夯实业务发展基础。
中信证券研报指出,趋势上,银行理财表内股票资产占比自2023年以来持续回落。截至2025年末,银行理财表内权益资产持有占比仅为1.90%,对应资产规模6800亿元,两项数据分别较25H1下降0.40ppts和800亿元。考虑到去年下半年以来,国内权益市场持续修复,股票资产估值价格迎来集体修复,理财对权益持仓的“逆趋势”实际反映了其本身客群仍定位于居民储户等中低风险偏好人群的“类储蓄”产品特征。去年以来,理财行业内部也积极推动固收+类产品的发展扩容,但在实操中对风险资产的配置仓位基本锁定在较小比例内,作为对产品整体收益的增厚补充。往后来看,银行理财资金入市、固收+产品发展仍将是长期过程。
中信证券研报指出,根据2025年官方年报统计,截至2025年末银行理财全市场规模为33.29万亿元,产品类型结构上仍以固收类为主。资产配置方面,虽然权益市场表现较好,但银行理财受限于负债客群和稳净值问题的限制,整体风险偏好提升并不明显,存款成为去年以来银行理财增配最多的资产,而权益持仓提升极为有限,部分多资产配置在去年下半年则主要通过公募基金产品实现。我们预计2026年内全年理财规模有望达到35-36万亿元。策略上,预计固收部分一方面维持当前存款占比,境内纯债部分则更加聚焦稳健信用配置以应对债市波动;而在多资产方面,海外债、固收+基金以及商品等大类资产或成为管理进行收益增厚的几个重要方向,但也需结合负债客群观念、市场行情等实际情况观察,理财市场整体风险偏好提升料仍是长期过程。
中信证券研报指出,存款是理财过去一年增配最多的资产。趋势上,根据中国理财网统计,银行理财表内现金及银行存款占比2025年以来逐季增长,截至25H2收于28.20%,较24H2提升4.30ppts,绝对规模则达到10.06万亿元,其中下半年环比增长1.92万亿元。逻辑上,2025年上半年资金面相对紧缩,非银存款报价较高,理财子配置存款对比配置债券的性价比更高;而进入下半年后,债市波动较大,为平抑产品净值波动,机构也选择主动增加存款投资,成为金融数据中推动下半年非银存款增长的核心力量。
中信证券研报指出,根据中国理财网发布的官方年报统计,截至2025年末银行理财市场存续规模33.29万亿元,全年增长3.34万亿元,同比增速达到11.15%,全年累计新发理财产品3.34万只,募集资金76.33万亿元。
高盛财富管理公司预测,未来一年和五年内,新兴市场股市将是全球最理想的理财投资地点,预期基本回报率最高,为8%;预计新兴市场回报率会超出预期的概率为20%,出现中低个位数负回报的概率为25%。