截至2017年底，金融同业类产品存续余额为3.25万亿元， 占全部理财产品存续余额的11%。金融同业类产品存续余额较年初大幅减少3.40万亿元，降幅为51.13%;占比较年初下降11.88个百分点。以下对理财市场技术特点分析。

　　我国金融业的银行，保险，证券，信托分业经营，金融机构割据并立，每一业的理财产品都有很强的分业特征，理财产品单一，综合理财人员缺乏，无法为投资者提供全方位的投资理财建议，也不能很好地为客户进行综合的投资理财操作。

　　面对庞大的市场前景，各家商业银行纷纷推出自己的理财业务。但真正能面向大众普及的产品并不多，很多业务为客户限制了这样那样的范围，只有一部分人才能办理，局限性较大。另外商业银行推出的一些理财产品并不具备这方面的专业能力，甚至银行对理财人员的考核指标主要是揽存数量，所谓的理财只不过是延揽存款的噱头。真正的自有理财产品只有储蓄、外汇买卖和信贷等传统业务。

　　2016年7月新发行理财产品 5489 款， 与上月相比环比下降 32.71%。7 月平均收益率位于 3.92%-3.96%，而 6 月平均收益率 位于 3.99%-4.09%，收益率波动幅度小于上月。银行理财产品的期限结构略有变动，整 体来看，1 个月以内以及 1-3 个月理财产品占比有所提升，3 个月以上占比下降;同时 收益率在 2-3%之间的产品占比持续上升。具体来看，3 个月以内占比从上月的 57.29% 小幅上升至 59.47%，3-6 个月期限理财产品占比从上个月的 27.26%下降至 24.93%， 6-12 个月期限理财产品占比较上月 14.03%上升至 14.63%。从银行理财产品的收益率 结构来看，中等收益率产品占比保持稳定，占比仍然最高，低收益率产品占比上升，而 高收益率产品占比继续下降。其中，3%-5%的理财产品占比为 87.32%，5%以上的理 财产品占比下降到 3.94%。

　　从基础资产来看，股票类资产占到银行理财产品的 2.64%，比上月增加 0.48%，债券和 利率类资产占比分别为 22.15%和 22.32%，分别较上月上升 0.59 个百分点和增加 0.22 个百分点，其他混合类资产占比达到 47.13%，比上月下降 2.26 个百分点。整体来看变 化不大。

　　中国居民收人的迅速增长以及消费的不断升级产生了旺盛的金融服务需求。随着中国经济的持续稳定埔长，城镇居民的人均可支配收人从1995年的4 283元增长到2008年的15 781元，已接近1995年的4倍。同时，我国城镇居民家庭恩格尔系数呈下降趋势，已经从上世纪初的0.538下降到2008年末的0.396，住房、汽车、教育、养老、健康等支出已经成为居民重要的支出项目，这给商业银行个人金融业务、保险公司各类业务的发展提供了广阔空间。2004年以来。国内个人金融业务出现了储蓄存款、个人贷款姗长放慢，个人投资理财、中间业务增长加快等特点.说明了广大客户的市场愈识不断增强.投资理财的欲望不断高涨。

　　国民财富的增长以及较富裕群体的逐步壮大产生了新的金融需求。2007年12月底，国际知名咨询公司波士顿(BCG)发布的最新报告显示。资产达到百万美元的中国家庭数量在过去5年里翻’了一番，达到31万户，成为财富增长最快的国家。而国际著名战略咨询公司波士顿咨询集团和著名投资银行康根士丹利2005年分别发表的研究报告显示，从世界角度肴，私人银行业最大的增长潜力将来自中国、印度和俄罗斯等市场上那些资产在100万^-500万美元之间的新兴富人。北京、上海、广州、深圳、杭州等大城市拥有相当数最的高收人家庭，而这些人正是中外资金融机构个人投资理财业务的目标客户所在。

　　线上理财、互联网投资的思维模式已随着移动互联时代的到来而被用户逐渐接受。大众零售客户， 尤其是投资额在2 万元人民币以下的长尾客户， 对互联网渠道依赖较大， 这是2015 年的一个特点。同时经过2015 年多家P2P 网贷公司兑付事件的洗礼， 大众零售客户对预期收益率的盲目追高也开始降温， 回归理性。

　　基于此， 传统金融机构应大力改善自身的互联网渠道， 在固守安全性底线的前提下， 大幅提升便捷性与界面友好性; 而互联网金融平台应从”高收益揽客” “用概念营销”、”赔本赚吆喝” 的思维误区中走出来， 注重风险防控，注重对客户”场景惯性” 的培养， 同时依托大数据、人工智能等领域优势，在筛选产品、提供投资建议等智能服务方面做出特色。

　　中国居民收人的迅速增长以及消费的不断升级产生了旺盛的金融服务需求。随着中国经济的持续稳定埔长，城镇居民的人均可支配收人从1995年的4 283元增长到2008年的15 781元，已接近1995年的4倍。同时，我国城镇居民家庭恩格尔系数呈下降趋势，已经从上世纪初的0.538下降到2008年末的0.396，住房、汽车、教育、养老、健康等支出已经成为居民重要的支出项目，这给商业银行个人金融业务、保险公司各类业务的发展提供了广阔空间。2004年以来。国内个人金融业务出现了储蓄存款、个人贷款姗长放慢，个人投资理财、中间业务增长加快等特点.说明了广大客户的市场愈识不断增强.投资理财的欲望不断高涨。

　　2017年度银行业理财报告还显示，从产品风险等级来看，2017年，风险等级为“二级(中低)”及以下的理财产品募集资金总量为144.51万亿元，占全市场募集资金总量的83.25%，较 2016年上升1.30个百分点。风险等级为“四级(中高)”和“五级(高)”的理财产品募集资金量为0.28万亿元，占比为0.16%，较2016年下降0.13个百分点。以上对理财市场技术特点分析。