随着互联网技术的不断发展，互联网保险行业竞争日益激烈。2021年银保监会发布的相关通知，为行业发展带来深远影响，在规范市场、保障消费者权益的同时，也重塑了行业竞争格局，让我们一同深入了解互联网保险行业的发展脉络。

  一、政策规范互联网保险市场，优化竞争格局

  2020年，互联网人身险呈现持续增长态势，累计规模保费达2110.8亿元，同比增长13.6%。《2025-2030年中国互联网保险产业运行态势及投资规划深度研究报告》指出，年轻客户消费习惯的改变以及疫情对线下销售的限制，推动互联网人身险市场快速发展，保费增速超越行业平均水平。然而，随着竞争加剧，行业出现诸多乱象，如产品价格恶性竞争、误导销售手段频出、平台获客成本攀升导致渠道费用投入加大等，严重损害消费者权益。

  在此背景下，银保监会发布《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》，作为《互联网保险业务监管办法》的配套规范性文件，细化并完善了互联网人身保险业务监管规则。该通知明确了互联网人身险业务经营条件，只有满足偿付能力充足、综合评级良好、准备金提取充分、公司治理合格等要求的保险公司，才可在全国范围内开展互联网人身保险业务。同时，实施互联网人身险业务专属管理，明确业务范围，细化产品开发规则，加强经营行为监管，解决产品定价、宣传销售、管理服务等方面的问题。此外，加强和改进监管，首次实施分渠道定价回溯监管，建立登记披露机制，探索问题产品事后处置机制。

  二、从源头整治互联网保险销售误导行为

  在互联网保险业务发展过程中，消费者投诉举报集中的问题以及日常监管暴露的问题备受关注。《通知》在起草时充分考虑这些情况，从多方面进行规范。

  在经营主体方面，对保险机构的技术、运营和服务能力提出明确要求，着力解决消费者反映强烈的找不到退保页面、投诉入口，退市产品保单查询困难，投保与退保速度不对等的服务问题。在产品开发方面，严格规范首月 “0” 元、长险短做等销售误导行为，以及退保高扣费、健康告知晦涩难懂等问题。在改进监管方面，加大信息披露力度，引入社会监督，重点监管互联网人身保险产品定价科学性。

  以 “首月 0 元” 等营销引流模式为例，此类广告在网络场景频繁出现，与多种消费场景结合，消费者在未充分了解保险内容和保费缴纳情况时，易被 “免费” 诱导投保。这种模式存在诱导营销、信息披露不当等问题，违反监管要求，侵害消费者权益。《通知》明确互联网渠道所售人身险产品须为专属产品，实行独立核算，以控制风险敞口，保障消费者权益。

  三、互联网保险行业发展前景广阔

  自2020年起，一系列规范互联网保险发展的新规新政陆续出台，为行业健康发展奠定基础。我国互联网保险行业具有巨大的潜在增长空间，截至2020年12月，我国网民规模达9.89亿，互联网普及率达70.4%，使用手机上网比例达99.7%，而互联网保险用户仅2亿多人。

  互联网保险场景的特点推动了新兴技术在行业的应用，保险公司借助大数据、云计算、人工智能、区块链等技术，建立更全面的业务流程和监控体系，实现智能化运营。从长远看，保险机构需利用新兴技术的强大能力，深度分析各类数据，快速适配市场需求，建立智能化保险运营体系。银保监会发布《通知》，旨在规范互联网人身险领域风险和乱象，统一创新渠道经营和服务标准，支持优质保险公司为公众提供更好的保险服务。

  综上所述，银保监会发布的通知对互联网保险行业产生了重要影响，通过规范市场竞争、整治销售误导行为，有效改善了行业乱象，优化了竞争格局。同时，互联网保险行业凭借庞大的网民基础和新兴技术的应用，展现出广阔的发展前景。未来，在政策的引导和技术的推动下，互联网保险行业有望实现更加健康、可持续的发展，为消费者提供更优质、便捷的保险服务。