中国报告大厅网讯，2025年，保险行业正加速数字化转型，以适应数字经济的发展需求。随着金融供给侧结构性改革的推进，保险业积极拥抱数字技术，拓展业务广度和深度。然而，转型之路并非一帆风顺，保险业面临着技术渗透不足、人才短缺、竞争格局多元化以及风险控制认识不足等挑战。本文从保险业数字化转型的驱动因素、面临的困境及突破路径三个方面展开探讨，旨在为保险行业的数字化转型提供参考。

  一、保险业数字化转型的驱动因素

  (一)政策支持为保险业数字化转型提供指引

  《2025-2030年全球及中国保险行业市场现状调研及发展前景分析报告》指出，近年来，国家出台多项政策支持保险业数字化转型。2022年，原中国银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，强调通过数字化转型推动保险业高质量发展，构建数字金融新格局。2024年，国务院办公厅发布《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》，提出加快数字化转型，增强保险业可持续发展能力。这些政策为保险业数字化转型明确了方向，鼓励保险机构积极应用人工智能、大数据、区块链等数字技术，提升经营管理效率。

  (二)数字技术成为保险行业变革的核心动力

  数字技术是保险行业数字化转型的基础，大数据、人工智能、区块链等技术在保险业务中得到广泛应用。大数据技术通过对市场数据的分析，帮助保险机构精准把握客户需求偏好;人工智能技术用于线上销售和客户服务，提升客户体验;区块链技术则用于客户信息存储，保障客户隐私安全。这些技术的应用显著提升了保险行业的经营效率和客户服务质量，推动保险业务向智能化、数字化方向发展。

  (三)资本聚焦加速保险业数字化发展进程

  数字经济时代，保险行业的巨大利润预期吸引了大量风投资金。数字技术的应用能够降低运营成本、丰富产品种类、提升服务品质和扩大业务覆盖范围。因此，数字化转型较快的保险公司更容易获得风投资金的支持。大规模资金的注入进一步加快了保险公司的数字化转型速度，推动保险业在技术应用和业务创新方面取得更大突破。

  二、保险业数字化转型面临的困境

  (一)数字技术应用存在障碍

  尽管数字技术在保险行业得到了一定应用，但整体渗透程度仍有限。部分保险公司采用的人工智能技术层级较低，错误率较高，对业务的推动作用较弱。此外，保险公司在数据资源价值释放方面也存在不足，未能充分利用大数据技术优化业务流程和提升客户服务质量。

  (二)人才短缺问题突出

  保险行业数字化转型需要既熟悉传统保险业务又掌握现代数字技术的复合型人才。然而，高校相关专业人才培养目标与行业实际需求脱节，传统保险公司在人才引进和培训方面也存在短板，缺乏有效的培养机制。这导致保险行业在数字化转型过程中面临明显的人才瓶颈。

  (三)竞争格局多元化

  保险市场竞争日益激烈，呈现出多元化格局。大型保险公司在资金和技术方面具有优势，但在数字化转型中也面临技术选择和使用难题。中小型保险公司则需要通过合理数字化转型，挖掘客户价值，降低运营成本，才能在竞争中脱颖而出。

  (四)风险控制认识不足

  信息安全是保险公司稳固市场的重要因素。尽管保险公司采取了技术性保护措施，但仍存在信息泄漏风险。一方面，部分保险公司数据系统管理人员对信息安全风险防范重视不够，存在系统账号、密码管理不严格等问题;另一方面，第三方机构或个人可能通过网络攻击盗取保险公司数据，给客户和保险公司带来严重损失。

  三、保险业数字化转型的突破路径

  (一)技术路径：加大投入与深度融合

  一是加大数字技术投入力度。政府需持续投入研发资金，提高数字技术应用水平和数字基础设施弹性供给，同时加大对数字技术创新人才培养的投入。保险公司应着力加大数字架构平台投入，提高数字技术应用效率和掌控能力。

  二是推进技术与业务深度融合。保险公司要重视数字技术的应用投入，建立专门机构或与科研机构、高校合作，共同推动数字技术应用。同时，优化企业内部架构，探索团队式保险经营模式，缓解复合型人才短缺问题。

  三是夯实数字化转型平台基础。政府部门要统筹协调数字基础设施的研发、布局和建设，为保险业数字化转型创造良好条件。保险公司要充分利用现有基础设施，积极配合政府建设规划，实现对数字基础设施的充分利用。

  (二)保障路径：完善补贴体系与优化服务场景

  一是建立多层次补贴体系，扶持保险科技公司发展。政府可通过财政补贴和税收优惠政策，扶持初创型科技企业与保险科技企业研发数字前沿技术，助力数字技术成功研发。

  二是突出高频化金融服务场景。保险业要坚持以人民为中心的发展思想，依据客户购买偏好优化和创新常用险种，积极回应消费者反馈，实现服务供给多样化、多层次、全方位，让人民群众共享保险业数字化发展成果。

  (三)监管路径：构建现代治理体系与协同监管机制

  一是构建现代金融治理体系。保险业数字化转型需要建立现代金融治理体系，金融市场监管部门与地方政府需密切合作，制定行业标准与规定，全国人民代表大会应适时变更、修改保险行业法律法规，为监管提供精准、具操作性的法律依据，确保保险业在法治轨道上稳健前行。

  二是完善多部门协同监管机制。国家金融市场监管总局应与证监会、中国人民银行、工业和信息化部等建立协同监管机制，加强交流沟通，搭建信息互通桥梁，构建信息共享机制，共同研讨并联合发布监管意见，针对跨行业风险传递问题制定防范策略，形成监管合力。同时，要加强宣传引导，加大对保险犯罪行为的打击力度，营造健康的保险市场环境。

  三是加强社会监督。保险行业分析指出，要充分发挥人民群众的监督作用，向人民群众普及保险知识，明确监督方式和方法，建立健全人民群众参与保险行业监督的机制和平台，鼓励他们通过合法途径对保险机构的经营行为进行监督，保证保险行业数字化转型健康有序推进。

  综上所述，2025年保险行业在数字化转型的道路上取得了显著进展，但也面临着诸多挑战。政策支持、数字技术驱动和资本聚焦为保险业数字化转型提供了强大动力，而技术应用障碍、人才短缺、竞争格局多元化和风险控制认识不足等问题则制约了转型的进一步发展。通过加大数字技术投入、推进技术与业务深度融合、夯实数字化转型平台基础、完善补贴体系、优化服务场景、构建现代金融治理体系和协同监管机制等措施，保险业有望突破困境，实现高质量发展，为经济社会发展提供更有力的支持和保障。