中国报告大厅网讯，近期，四川、河南开封、河南信阳等地的银行业协会相继发布关于汽车消费金融业务自律公约，旨在规范市场秩序、保障消费者权益。这些举措直指行业痛点，包括高额返佣竞争、诱导提前还款等不合规行为，并要求金融机构与经销商共同维护良性市场环境。随着国内汽车金融市场持续活跃，如何平衡规模扩张与风险防控成为行业关注焦点。

  一、汽车消费金融市场乱象频发 引发监管关注

  中国报告大厅发布的《2025-2030年中国汽车行业市场深度研究与战略咨询分析报告》指出，当前汽车消费金融领域存在多类不规范操作：部分银行通过向汽车经销商支付高额佣金抢占市场份额，促使经销商优先推荐高佣金产品；更有甚者诱导消费者提前还贷以获取更多利润。此类行为不仅扭曲市场定价机制，更可能增加消费者隐性成本与信用风险。据业内人士透露，为完成贷款指标，某股份制银行客户经理曾通过返佣模式撬动经销商合作资源，导致部分消费者陷入高息贷款陷阱。

  二、多地银行业协会出台新规 规范合作模式与佣金标准

  四川省银行业协会在《自律公约》中明确要求金融机构优化与经销商的合作机制，合理设定佣金比率并降低实际利率水平，严禁以高额返佣实施不正当竞争。开封市则通过"三个杜绝"强化约束：禁止推介高佣金产品、诱导提前还贷及扭曲消费者贷款意愿。此类规范直指行业顽疾，推动市场从粗放式扩张转向质量优先发展路径。

  三、银行加速布局车贷业务 数据显示规模激增

  上市银行业绩印证汽车金融赛道热度不减。截至2024年末，交通银行信用卡汽车分期余额同比暴增240.1%，增量达674.16亿元；平安银行个人新能源车贷新发放额同比增长73.3%至637.68亿元；兴业银行汽车分期交易量更实现276.65%的惊人增幅。在政策支持与市场需求双重驱动下，银行业持续加码该领域布局，但合规压力也随之显著提升。

  四、多措并举促进行业健康发展 银行需深化产融协同

  行业专家指出，汽车消费金融要实现高质量发展需多方合力：监管层面应完善数据治理与风险监测；金融机构须强化科技赋能，通过AI风控模型精准识别客户资质；同时要跳出传统信贷模式，构建涵盖车企、经销商的生态合作体系。例如可探索新能源车贴息贷款、碳积分金融服务等创新产品，并利用数字化平台优化审批流程与消费教育服务。

  总结：

  在"促消费扩内需"政策背景下，汽车消费金融既是市场增量空间也是监管重点。此次多地银行业协会出台的自律公约标志着行业规范进入新阶段，既为消费者权益提供制度保障，也为金融机构指明合规发展路径。未来行业发展将更注重风险防控与场景创新结合，在严守底线的同时挖掘绿色金融、生态协同等新增长极，推动汽车消费市场持续健康发展。