中国报告大厅网讯，华夏银行2024年财报显示，其营业收入和净利润均实现小幅增长，但业绩增长的背后，投资收益的贡献愈发显著。然而，随着利息收入持续下滑，非利息收入尤其是投资收益的快速增长能否持续，成为市场关注的焦点。

  一、利息收入下滑，投资收益成业绩增长主力

  中国报告大厅发布的《2025-2030年中国银行行业竞争格局及投资规划深度研究分析报告》指出，2024年，华夏银行实现营业收入971.46亿元，同比增长4.23%；归母净利润276.76亿元，同比增长4.98%。然而，利息净收入为620.63亿元，同比下滑11.89%，降幅进一步扩大。相比之下，非利息净收入达到350.83亿元，同比增长54.11%，其中投资收益157亿元，同比增长66.58%，占营收的比重升至16.16%。此外，公允价值变动收益79.12亿元，同比增长203.26%，汇兑收益7.7亿元，同比增长40.51%，其他业务收入51.56亿元，同比增长42.31%。非利息收入的快速增长，尤其是投资收益的大幅提升，成为推动业绩增长的主要动力。

  二、净息差持续收窄，利润增速放缓

  华夏银行的净息差和净利差近年来持续收窄。2021年至2024年，净息差分别为2.35%、2.10%、1.82%和1.59%；净利差分别为2.26%、2.07%、1.77%和1.61%。与此同时，归母净利润增速从2021年的10.62%逐年下降至2024年的4.98%。尽管2024年营收增速有所回升，但利润增速的持续放缓，反映出银行在传统利息业务上的压力日益加大。

  三、房地产贷款风险仍存，不良率居高不下

  华夏银行的房地产贷款在连续两年下降后，2024年微增至4181.02亿元，占贷款总额的17.67%。其中，公司房地产贷款为992.08亿元，不良贷款率为3.76%，虽较上年有所下降，但仍处于较高水平。个人住房贷款为3188.94亿元，不良贷款率为1.80%，较上年增长0.11个百分点。房地产贷款的风险依然不容忽视，尤其是公司房地产贷款的不良率居高不下，对银行的资产质量构成潜在威胁。

  四、资产质量分化，京津冀地区不良率攀升

  2024年，华夏银行的不良贷款率为1.60%，较上年下降0.07个百分点，但仍高于行业平均的1.50%。拨备覆盖率为161.89%，虽有所提升，但明显低于行业平均的211.19%。从地区分布来看，东北地区和京津冀地区的不良贷款率偏高，其中京津冀地区的不良贷款率为3.67%，较上年增长0.1个百分点；东北地区的不良贷款率为2.42%，较上年增长0.64个百分点。这两个地区的贷款余额均有所减少，反映出区域经济环境对银行资产质量的影响。

  五、分红率偏低，罚单频现暴露风控漏洞

  华夏银行2024年的现金分红比例为25.04%，低于招商、兴业和中信等同行。银行解释称，在息差收窄、盈利下降的背景下，需要保留更多资本以支持业务发展。然而，2024年以来，华夏银行及其分行合计被罚3052.01万元，暴露出其在风险管理上的不足。消费者投诉也主要集中在反复催收、隐私泄露、高额利息等问题上，进一步凸显了银行在客户服务和合规管理方面的短板。

  华夏银行2024年的业绩增长主要依赖于投资收益的快速提升，但利息收入的持续下滑和净息差的收窄，使得其传统业务的盈利能力面临挑战。房地产贷款的不良率居高不下，区域资产质量分化，以及频现的罚单和消费者投诉，均反映出银行在风险管理和合规经营方面仍有待加强。未来，华夏银行需要在提升投资收益的同时，进一步优化资产结构，强化风险管控，以确保业绩的可持续增长。