2018年1-6月，我国银行支付卡远程交易量达到8030万笔，交易额为35亿美元，同比增长1倍。股份制商业银行把握有利的市场机遇，取得持续较快发展，市场份额不断提升，逐渐成为我国银行体系的重要组成部分。以下对银行行业前景分析。

　　银行行业前景分析，17年银行理财余额为29.54万亿元，同比增长1.69%，增速大幅下降。上市银行年报披露的理财余额(非保本)约为20万亿元，规模同比下降2.91%。银行行业分析指出，规模较大的银行多主动压缩理财规模，国有大行、股份行的理财规模处于低增长或负增长状态，城商农商则分化较大。整体来看，在严监管背景下，银行理财的野蛮生长已得到遏制。

　　上市银行表外理财余额与增速(亿元)

　　银行业的发展与宏观经济的发展趋势密不可分，近几年我国经济一直保持着高速的增长态势。受益于良好的宏观经济及资本市场的发展，我国银行业发展迅速。当前，银行业运营中的种种矛盾和局限，辩证的眼光来看，就是巨大的发展空间。现从六大趋势来分析银行行业前景。

　　一是规模稳步扩张，增速放缓至10%以内。银行行业前景分析，2018年，非金融部门贷款需求预计有所增长，这是支撑上市银行资产和负债规模能够保持继续扩张的重要因素。但无论对于大型银行还是中小银行来说，在严监管的环境下，增速不太可能呈现较快提升。

　　二是净利润增速有望小幅回升。2017年三季度以来，我国商业银行净息差略有回升。银行行业前景分析，2018年，银行利差趋于稳定，息差收入有可能实现重新增长。新增不良资产减少对银行净利润的侵蚀有所减弱，净利润增速有望提升。

　　三是收入结构优化，非息业务收入占比徘徊于30%左右。2017年以来，银行持续向实体经济和消费者减费让利，非息业务收入中占比较高的手续费及佣金收入较上年减少。银行行业前景分析，2018年，在政策和监管趋势不变的情况下，非息收入占比预计将在30%左右徘徊。

　　四是资产质量压力缓解，信用风险水平保持稳定。银行行业前景分析，2018年，上市银行整体将延续不良贷款余额上升，但不良贷款率下降的“一升一降”趋势。从潜在信贷风险的角度上看，2017年前三季度，资产质量的压力有所缓解。

　　五是业务结构调整，零售业务迎来新一轮增长。零售业务由于其占用风险资本较少的“轻资本”优势，成为银行资本充足率面临较大压力时的利润增长点。银行行业前景分析，2018年，财富管理、消费金融和小微贷款将作为三大引擎带动上市银行零售业务的新一轮增长。

　　六是金融科技大力推进，数字化转型改变行员结构。金融科技将构建一个全新的金融生态圈，银行网点和员工逐渐从“交易型”向“服务型”转变。银行行业前景分析，2018年，上市银行电子化替代率进一步提升，网上业务量和网下业务量的比例将接近1:1，柜面员工人数占比减少，科技开发、科技服务等岗位的员工人数占比将有明显增长。

　　银行行业前景分析，在信息经济和互联网金融冲击下，在金融媒介多元化竞争中，商业银行如果不改变将难以应对快速变化的市场和客户需求。行将灭绝的可能只是商业银行的传统经营模式，市场和客户在进化，商业银行在进化，未来商业银行的形式和承载内容将迥异于当今。虽然我们现在还无法确定未来银行到底是什么样，但一些方向性的趋势值得我们重视。