中国报告大厅网讯，近期央行释放政策性降息信号，市场对新一轮银行存款利率下调的预期显著升温。储户群体中，“锁定高息产品”“跨区域存钱”的现象持续发酵，部分中小银行年内多次调整存款利率引发关注。数据显示，当前三年期定存平均利率已跌破2.1%，五年期存款利率普遍低于2%，银行业净息差压力下，新一轮系统性降息或将在二季度全面开启。

  一、政策引导叠加市场预期 存款利率下调箭在弦上

  中国报告大厅发布的《2025-2030年中国银行行业竞争格局及投资规划深度研究分析报告》指出，央行行长潘功胜5月7日宣布的逆回购利率下调，明确释放出降低融资成本的政策信号。根据历史规律，此类调整通常会通过利率自律机制传导至商业银行端。多家银行客户经理透露，国有大行或于5月底率先启动新一轮存款挂牌利率下调，预计降幅在1025个基点之间。市场分析指出，此举旨在缓解当前银行业净息差持续收窄的压力——2023年四季度末，商业银行净息差已降至1.74%的历史低位。

  二、高息产品加速消失 存款利率向“1”字头过渡

  数据显示，国有银行三年期定存挂牌利率普遍在1.5%1.8%，股份制银行同类产品利率亦不足2%。以3月为例，整存整取存款中仅三年期平均利率维持2.04%，其余期限已全面进入“1”时代：一年期1.566%、五年期1.883%。部分民营银行通过限额销售维持高息产品，如某行三年期定存年利率2.6%但限购15万元，折射出储户对收益的焦虑情绪。

  三、中小银行补降延续 市场竞争加剧存款争夺战

  4月以来已有超30家中小银行自主调整存款利率，其中福建华通银行在一个月内四次下调产品利率，五年期定存从2.9%降至2.5%。专家指出此类调整实为去年政策性降息的“补降”行为，但新一轮系统性降息将由国有大行主导。储户群体中，“存款特种兵”现象凸显：有人跨市寻找农商行五年期2.7%利率产品，微信群内频繁出现“额度告罄”“利率再下调”的预警信息。

  四、负债成本管控与经营可持续性的平衡难题

  银行业面临的负债端压力持续传导至资产端定价。若贷款利率进一步下行，银行需通过降低存款成本维持净息差。数据显示，当前国有大行五年期定存利率仅1.55%，而部分农商行同类产品可达2.7%。这种差异折射出不同类型银行在揽储策略上的分化：中小银行依赖高息产品争夺资金，大型机构则更注重稳定负债结构。

  总结来看，存款利率下行已是不可逆趋势。随着政策引导与市场竞争双重作用，未来存款产品收益或持续向“1”字头靠拢。储户需调整资产配置预期，而银行业在控制负债成本的同时，如何维持服务实体经济的可持续性，将成为下一阶段金融市场的关键议题。