中国报告大厅网讯，近年来，中国银行业的资产质量压力持续显现，银行机构通过批量转让、打折甩卖等方式加速清理不良资产。据最新统计，2024年全年不良贷款转让规模突破2861.9亿元，较上年增长超八成，其中个人贷款不良处置成为核心战场。在政策支持与市场驱动下，银行业正通过创新手段化解风险，为后续稳健经营腾挪空间。

  一、银行密集转让不良资产包，折扣率持续走低

  2025年开年以来，多家银行加速通过银登中心平台挂牌不良贷款项目。3月首周，民生银行信用卡中心推出首批个人不良贷款资产包，涉及未偿本息总额超6亿元；北京银行同期发布1.6亿元个人房贷及消费贷转让项目。据不完全统计，2月以来已有数十家机构在该平台密集处置不良资产，涵盖国有大行、股份制银行及地方城商行、农商行。

  值得关注的是，部分资产包以极低折扣率成交。河北银行一笔原始金额2.41亿元的个人住房抵押贷款不良资产包，最终仅以7300万元转让（约3折）；广发银行信用卡贷款不良资产包更以不到1折的价格（19.66亿元对价换得1.47亿元）完成交易。业内人士分析称，这类高折扣源于长期难以回收的债务特性——如中原银行某个人经营贷项目加权逾期天数已达1687天，处置难度显著推高了价格压降空间。

  二、个人贷款成不良处置主力

  从结构看，个人贷款尤其是信用卡透支、消费贷等业务成为风险集中领域。银登中心数据显示，2024年全年个人不良贷款批量转让规模达1583.5亿元，较上年增长64%，占整体成交额的70%以上。这一趋势与银行财报数据形成呼应：截至2024年中报，国有大行普遍出现个人贷款不良率上升（如农行、交行分别升至0.79%和0.98%），股份制银行中渤海银行更录得3.3%的高值。

  专家指出，零售业务扩张带来的风险积累是核心原因。随着消费贷、信用卡等业务规模快速攀升，部分客户资质下沉导致资产质量承压。同时，个人贷款分散性强、处置成本高的特性也迫使银行通过批量转让加速出表。

  三、转让折扣率创新低：市场供需与政策影响

  2024年不良贷款转让平均折扣率进一步走低——个人业务仅4.8%，对公资产18.6%（均以未偿本息计）。这一现象背后反映多重因素：一是经济周期波动下抵押物变现困难，如房地产市场低迷拖累住房抵押债权处置；二是司法成本攀升，部分未诉个贷需通过诉讼追偿增加处置压力。

  政策层面的调整也在推动市场扩容。2024年11月出台的《金融资产管理公司不良资产业务管理办法》，拓宽了AMC收购范围并强化风控要求，为银行与机构间合作提供了更清晰框架。未来随着监管对资产认定标准细化及处置流程优化，预计不良转让市场将呈现规模扩大、定价机制多元化的特征。

  总结

  在银行业加速出清存量风险的背景下，不良贷款转让市场正经历量价齐升的结构性变革。个人消费贷、信用卡等业务的风险释放与政策引导下的市场化处置并行，推动行业通过资产盘活夯实资本基础。尽管当前折扣率处于历史低位，但随着处置手段创新（如法拍、资产重组）及跨机构协作深化，未来不良资产市场有望在风险化解与价值挖掘间找到更优平衡点。