中国报告大厅发布的《2025-2030年全球及中国医疗服务行业市场现状调研及发展前景分析报告》指出，随着我国人口老龄化程度的加深，医疗保障和养老服务体系面临着前所未有的挑战。如何在“一人失能、全家失衡”的家庭困境中提供有效支持？如何通过制度创新提升老年人的生活质量？这些问题已成为社会各界关注的重点。在此背景下，完善长期护理保险体系与推动商业健康险的发展显得尤为重要。

  一、构建全面覆盖的长期护理保险体系

  长期护理保险自2016年启动试点以来，在试点城市逐步探索并建立起适应我国国情的制度框架。然而，覆盖面不足、保障水平有限以及护理服务供给能力有待提升等问题仍然存在。

  要实现“保基本、广覆盖”的目标，应优先保障失能老年人和重度残疾人群体的基本需求，并在此基础上不断扩大覆盖范围。建议制定全国统一的长期护理保险制度框架，明确基本原则、覆盖范围、筹资渠道等核心要素，确保制度的公平性和可持续性。

  加强养老护理人才队伍建设是提升服务质量的关键。通过完善职业教育体系，培养更多专业化的健康照护师和老年人能力评估师。同时，建立国家统一资格认证体系，参考国际先进经验，如日本“介护福祉士”制度，为护理服务提供标准化的人才储备。

  此外，政府应通过税收优惠、场地政策等措施，引导社会资本投入长期护理服务领域，培育更多定点服务机构，提升市场化服务水平。鼓励经办机构参与行业标准制定、人才培养和资源开发，形成多方协同发展的良好局面。

  人工智能、物联网、大数据等新兴技术的应用也为护理服务带来了新的机遇。推广智能护理床垫、远程监护系统等适老科技产品，推动居家照护实现智慧化监管，并建设全国统一的养老服务信息平台，提升服务效率和精准度。

  二、推动商业健康险成为多层次医疗保障的重要支柱

  作为多层次医疗保障体系的重要组成部分，商业健康险在缓解医保基金压力、减轻居民医疗费用负担以及支持医疗机构提供高品质医疗服务方面具有重要作用。然而，当前商业健康险发展面临定位不清、获得感不强、产品服务创新不足等挑战。

  明确商业健康险的定位是推动其发展的关键。应将其作为多层次保障体系中的重要支柱，在政策设计上与基本医保形成有效衔接。通过优化产品结构、提升服务水平，增强居民对商业健康险的认同感和参与度。

  建议加强与医疗机构的合作，探索“保险+医疗”的创新模式，为参保人提供更加全面的服务支持。同时，利用大数据等技术手段，开发个性化、多样化的保险产品，满足不同群体的需求。

  此外，政府和社会各界应共同努力，营造良好的发展环境。通过完善政策法规、加强监管力度，确保商业健康险市场的规范运行。同时，加大宣传力度，提高公众对商业健康险的认识和接受度。

  三、总结

  构建完善的医疗服务保障体系需要多方协同努力。在长期护理保险方面，应着力扩大覆盖面、提升服务质量，并充分利用新技术推动服务创新；在商业健康险领域，则需明确其定位、优化产品结构，并加强与医疗机构的协作。只有通过制度创新和多方合作，才能有效应对老龄化社会带来的挑战，为老年人提供更加全面、优质的医疗保障。