供给侧改革是中央审时度势提出的一项重要的经济结构调整战略。对于商业银行而言，金融产品和服务同样也是一种供给。随着经济结构调整和发展方式转变上升为中国经济运行的主旋律，商业银行经营环境发生剧烈变化。以下对商业银行的发展趋势分析。

　　国内银行类金融机构主要分为五大类，即大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构和其他类金融机构。 商业银行的发展趋势分析，2017年，商业银行总体运行稳健，不良贷款余额有所增加，不良贷款率小幅上升，盈利水平、准备金水平和资本充足水平持续向好， 银行间市场流动性总体平稳。2018-2023年中国商业银行投资行业市场深度分析及投资战略研究报告表明，2013年至2017年，中国银行业人民币贷款与存款总额年均复合增长率分别为13.69%和11.97%。

　　截至2017年12月31日国内各类银行类金融机构的总资产和总负债情况

　　我国商业银行在经历十年的高速增长后正步入转型时期，其整体运营模式正在从“外延式”发展向“精细化”发展转型。未来的商业银行应主动拥抱“大数据”，从数据中获得洞察力，占据价值链核心位置，引领传统模式向数字化的智慧银行转型。现从三大趋势来分析商业银行的发展趋势。

　　(一)加大改革，产权股份化

　　随着中国市场经济体制的不断完善，我国商业银行特别是国有商业银行也应对现有的体制模式进行转变。商业银行的发展趋势分析认为在我国市场经济体制发育尚不健全的背景下，为了保持国家对宏观经济的调控力度，我国商业银行可以采取以国家资本控制的形式，加大实行股份化的改造。银行业应使理财与信贷业务分离。产品与项目应逐一对应、单独建账管理，并使信息公开化透明化。

　　(二)提高员工素质，优化竞争环境

　　商业银行之间的竞争，主要还是人才的竞争。因此，我国商业银行的员工队伍素质必须与世界发达国家看齐，并不断赶超。商业银行的发展趋势分析，目前，我国商业银行员工素质和发达国家相比存在很大差距。我们必须将整体性人才资源开发作为一项重要战略任务，建立和完善培养人才、使用人才、激励人才的机制，为员工创造良好的培养和竞争环境。

　　(三)加强特色化与自身核心业务的建设

　　面对日益开放的国内外金融市场，虽然发展混业经营是现代商业银行发展的潮流，但我认为，“一超多强”或“几超多强”才是一条顺应潮流又不盲目的大道。商业银行的发展趋势分析，在开展混业经营的同时，还应根据市场的导向，强化有自身特色的核心业务，并重新组合和选择适应于各银行自身情况的中心业务流程，实施特色化经营战略，做到人无我有，人有我优，提高相关领域的专业化服务水平和工作效率，确保自己的核心竞争力。也应根据中国经济改革发展的进程和自身实际选择合适的发展模式，有侧重地开展经营业务，把有限的资源投入到核心的客户和产品中去，树立品牌形象。

　　在不良贷款上升、商业银行盈利能力下降的背景下，商业银行拨备覆盖率还将持续下降。除工行、中行、建行外，将有更多的商业银行拨备覆盖率跌破150%的监管红线。商业银行的发展趋势分析，科技的发展改变着金融业态的布局状况，而金融科技不仅仅是金融与科技的相加，更是一个带有强烈时代感的具有丰富内涵的金融新生态，商业银行作为金融体系中的重要组成部分，只有顺应这种变化，结合商业银行的本质特征及发展规律，不断深化创新才能保持发展与风控等最优的生存与增长。