中国报告大厅网讯，随着我国人口老龄化进程的加速，养老问题已成为社会关注的焦点。养老不仅是家庭的重要责任，更是国家战略的重要组成部分。当前，我国养老保障体系面临诸多挑战，包括养老收入偏低、养老金可持续发展压力大、三支柱养老保险体系发展不平衡等问题。为此，国家金融监督管理总局办公厅于今年3月印发了《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》，旨在通过金融创新和制度优化，推动养老金融的高质量发展，为银发经济注入新动力。

  一、提升养老收入，优化养老金投资回报

  中国报告大厅发布的《2025-2030年全球及中国养老行业市场现状调研及发展前景分析报告》指出，当前，部分群众的养老收入偏低，养老金投资回报率不高，限制了第二和第三支柱的发展。实践经验表明，在保证资金安全的情况下，养老金投资实现7%—10%的长期回报率是可能的。银行业和保险业应借鉴相关投资经验，设计收益较高且有保障的专属产品，提高养老金的稳定回报预期，促进第二和第三支柱的快速壮大。未来，三支柱养老保险体系将逐渐走向平衡发展，第一支柱提供基础养老保障，第二、第三支柱主要保障退休待遇提升。

  二、加强监管，保护老年金融消费者权益

  以“养老金融”名义开展的非法金融活动侵害了老年人的合法权益。必须通过严查机构资质、规范操作流程、限制养老产品范围等手段，有效减少涉老金融风险事件的发生。同时，在鼓励银行保险机构开展养老金融业务的同时，应强化信息透明和自愿参与的原则，加强各金融机构之间的合作，促进养老金融产业的协同发展。

  三、扩大服务范围，促进银发经济发展

  长期以来，人们对养老体系的关注主要集中在养老金方面，而不太重视养老产业和养老服务的问题。相关金融机构可以加大银发经济领域的信贷供给，通过支持涉老行业的合理融资需求，加快养老产业的发展。此外，相关保险机构还可以为老年人的旅游、演出、体育等具体需求提供个性化保险产品，分担涉老活动的风险。随着老龄人口的不断增加，我国银发产业的潜力也越来越大，在政策红利的加持下，未来发展前景可期。

  总结

  养老金融的高质量发展不仅是应对人口老龄化挑战的重要举措，也是推动银发经济发展的关键力量。通过提升养老收入、加强监管、扩大服务范围，银行业和保险业将在完善养老保障体系中发挥重要作用。未来，随着政策的进一步细化和落实，我国养老金融产业将迎来更加广阔的发展空间，为老年群体提供更加全面、优质的金融服务。