十四届全国人大三次会议即将召开。当前，随着农业现代化进程的加快和农村产业结构的转型升级，农村金融需求呈现出多元化发展趋势。然而，农村金融服务模式仍显传统，难以满足新型农村经济主体的需求。如何构建完善的农村信用体系，提升农村金融服务水平，已成为推动乡村振兴的重要课题。

  一、推进农村信用体系建设的必要性

  农村电商等新兴产业的发展对金融服务提出了更高要求。以农村电商为例，2024年全国农村网络零售额同比增长6.4%，农产品网络零售额增长15.8%。然而，现有金融产品仍以传统银行贷款为主，难以满足新型农业经营主体的融资需求。

  二、构建农村信用体系的具体措施

  首先，建议制定《农村信用管理条例》，明确信息采集、评估和使用的法定职责，为农村信用体系建设提供法律保障。其次，依托政务云平台，建立农户、农民合作社等经营主体的信用档案，实现信用信息的有效共享。

  三、创新金融产品满足多样化需求

  针对不同产业特点开发个性化金融产品，例如"信用+农机共享""信用+冷链仓单质押"等模式。同时，探索构建三维评估模板，从资产状况、履约记录和产业前景三个维度进行综合评价，为金融机构授信提供科学依据。

  四、运用科技手段破解风控难题

  针对农村主体普遍存在的"无抵押、无报表"问题，建议联合开发适配农村场景的信用评估工具包，利用大数据分析电商平台交易流水等非传统数据，评估企业信用风险。

  数据显示，2024年乡村消费品零售额达到6.7万亿元，增速高于城镇水平。这充分说明，随着农村经济的快速发展，推进信用体系建设已成为当务之急。通过构建完善的信息共享机制和创新金融产品，可以有效提升农村金融服务效率，为乡村振兴注入更多活力。

  农村信用体系建设是现代农村经济发展的重要基石。通过制度建设、信息共享和技术应用等多维度举措，能够更好地满足新型农业经营主体的融资需求，推动农村经济高质量发展。这不仅有助于解决当前农村金融发展的痛点问题，更是实现乡村振兴战略的关键支撑。