保险市场的供给与需求：市场经济条件下要实现保险业的可持续发展就要达到一个平衡，即保险市场的供给与需求的平衡。保险市场的稳态便是保险市场供给与需求的平衡，只有在这个平衡之下才能尽快实现保险业做大做强的目标，才能更好地服务于国家的经济建设。
（一）保险市场的需求及其影响因素。保险需求是消费者在一定的时期内各种可能的价格下愿意购买而且有能力购买的保险产品的总量。经济赔偿或给付这种有形的保障和心理上得到的“安全感”从物质和精神层面上阐释了保险需求的特殊性。从微观上看，保险需求可以分为个体和企业，宏观上又可理解为国家的保险需求。
1、影响个体保险需求的因素。外因主要有强制保险的种类、保险价格、税收政策、其他商品价格、通货膨胀和其他政府行为。内因主要是个体的爱好、财产状况和其他个体能施加一定影响的因素。
2、影响企业保险需求的因素。由于企业种类的多样性，影响因素也随着企业的股权构成、组织形式而存在差异。股权集中的企业其购买保险的需求与个人选择相似，而对于股权分散的企业影响因素财相对较多，主要有风险承担上的相对优势、降低破产概率以及与此相关的成本、保障债权人的利益、获得税收优惠、保险监管的力度等。
3、影响我国保险需求的因素
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图表 8：2006-2010年我国社会人口组成结构统计分析 单位：万人
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年度 |
人口数 |
0-14岁 |
15-59岁 |
60岁及以上 |
65岁及以上 |
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2006年 |
131448 |
25961 |
90586 |
14901 |
10419 |
|
2007年 |
132129 |
25660 |
91129 |
15340 |
10636 |
|
2008年 |
132802 |
25166 |
91647 |
15989 |
10956 |
|
2009年 |
133474 |
24663 |
92097 |
16714 |
11309 |
|
2010年 |
137054 |
22246 |
93962 |
17765 |
11883 |
数据来源：国家统计局
我国的城市化率与世界相比也很低，农村人口还占有相当高的比例。农村特有的生活方式以及与之相关的低风险和较低的生活水平约束了对保险的需求，从而降低了保险的总量消费。
图表 9：2005-2010年我国人口数及城乡构成变化 单位：万人
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年份 |
年底总人口（万人） |
城镇总人口 |
乡村总人口 |
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人口数（万人） |
比重（％） |
人口数（万人） |
比重（％） |
||
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2005年 |
130756 |
56212 |
42.99% |
74544 |
57.01% |
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2006年 |
131448 |
57706 |
43.90% |
73742 |
56.10% |
|
2007年 |
132129 |
59379 |
44.94% |
72750 |
55.06% |
|
2008年 |
132802 |
60667 |
45.68% |
72135 |
54.32% |
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2009年 |
133474 |
62186 |
46.59% |
71288 |
53.41% |
|
2010年 |
133973 |
66558 |
49.68% |
67415 |
50.32% |
数据来源：国家统计局
据预测，到 2050年将超过总人口的 30%，人口老龄化水平将达到高峰。现代研究表明，老年性疾病和慢性疾病与人口老龄化正相关，即老年人越多，发病率越高，所消耗的医疗费也越大。人口老龄化必将增加医疗需求，加重社会医疗的负担，为商业健康保险开拓巨大的发展空间。除此之外，人口的城乡结构、人口的教育程度等也成为影响保险需求的一个重要方面。
（二）保险市场的供给及其影响因素。
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