中国报告大厅网讯，（基于当前行业数据显示，中国创新药械市场规模预计突破6000亿元，商业保险支付占比亟待提升至10%以上）

  在多层次医疗保障体系深化发展的背景下，商保药械目录的规范制定与惠民保产品升级正成为推动产业变革的关键引擎。近日在京举办的“商保药械目录与惠民保可持续发展论坛”上，行业共识聚焦于通过政策引导、市场协同与技术创新，构建覆盖全民的“医保商保普惠保险”三级药械支付网络，为2025年实现药械产业高质量发展目标提供制度保障。

  一、药械支付体系重构：多层次保障下的创新路径

  国家医保局近期明确将丙类药品目录作为引导惠民保等商业保险覆盖创新药械的重要抓手，政策层面已释放出推动商保参与高值药械支付的强烈信号。数据显示，2035年商业保险在创新药械支付总量的贡献率有望从当前7.7%跃升至44%，这要求行业必须突破传统支付边界，在医保“保基本”的定位下构建差异化补充机制。

  二、药械目录建设提速：协同效应释放产业潜能

  商保药械目录作为商业健康险发展的基础设施，其制定标准直接影响着医药研发与保险产品的适配性。当前惠民保创新药械赔付金额仅占市场规模的1.2%，这一数据折射出市场供需错配问题。通过建立分级分类目录体系，可有效筛选具备临床价值且需重点保障的产品，形成“基本医保兜底、普惠保险过渡、高端商保覆盖”的阶梯式防护网络，加速医药与保险产业的技术转化效率。

  三、药械生态协同进化：技术驱动服务模式升级

  随着创新药械上市速度加快（年均增长超20%），行业亟需构建数据共享平台破解信息不对称难题。通过引入智能核保系统、动态风险评估模型等技术工具，保险机构可精准识别高值药械的保障需求，同时联动医疗机构优化用药路径管理。这种生态化协同不仅提升支付效率，更能倒逼药企在研发端强化临床获益证据链建设，形成“研发准入支付”的良性循环。

  四、药械普惠化进程：政策衔接决定发展质量

  专家指出，商保与医保的错位发展需遵循“社归社、商归商”原则，在保障责任边界上实现互补而非重复。例如将超出基本医保“保基本”范畴但具备显著临床价值的高值药械纳入商保目录，既能减轻患者自费压力（当前创新药械自费率高达58%），又能为商业保险创造可持续的盈利空间。政策层面需通过税收优惠、经办服务购买等手段提升商保筹资能力，确保惠民保在2025年前实现参保率30%的目标。

  总结：

  本次论坛揭示出中国药械产业发展的关键转折点——支付端改革正在成为撬动产业升级的核心杠杆。当商业保险目录建设与医保制度形成有效衔接时，将释放超过千亿规模的市场潜力，推动创新药械更快惠及患者群体。未来三年内，通过强化数据标准制定、完善风险调节机制和拓展生态合作边界，中国有望构建起全球领先的多层次医疗保障体系，在满足多元化用药需求的同时，为健康产业高质量发展注入持久动能。